保險公司對9.11索賠的化解對策及其對我國的啟示

時間：2023-04-30 23:30:49 經濟學論文我要投稿

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　　（二）各種財產損失類的保險賠付

　　各種財產損失類的保險賠付占了此次事件中保險賠付總額中最大的比例。賠付內容主要包括：世貿中心和周圍建筑物的損失，失事的4架飛機的損失，和世貿中心修復或重建期間，業務受到影響而受到的損失。根據推算（注：由美國沃頓商學院教授Jean Lemaire推算得出。），世貿大廈雙塔中每一棟樓的賠付額將為25億美元。

保險公司對9.11索賠的化解對策及其對我國的啟示

　　各大財產保險公司將會因這次事件而受到巨大沖擊。圣保羅火災海上保險集團，稅前凈損失8.66億美元。

　　（三）責任保險類的賠付

　　美國的各種責任保險業務早在20世紀70年代末，就占整個非壽保險業務收入的45%-50%左右，其發達程度和普及程度可見一斑。責任險險種主要集中在：①各種運輸工具的第三者責任險；②雇主責任保險（在美國，這已經成了較為普及化的險種）；③產品責任保險等。

　　在此次事件中，以產品責任險為例，產品責任險公司損失很大。四架飛機上乘客的親人可以告航空公司航空安檢不嚴，造成事故；在世貿大廈死亡人員的親人可能告大廈安全設計不周，或告航空公司處置不當。而航空公司及大廈的業者均有此類責任險。

　　綜上所述，若把以上三項加總，保險公司在此次事件中的賠付將是一個十分巨大的數字。例如，倫敦勞埃德保險市場因9.11恐怖事件遭受的損失約為19億美元，相當于2001年度該保險市場承受能力的12%；SEATTLE CSAFECO Corp.在第三季度的報表中顯示，第三季度因受9.11事件的影響，共損失1006萬美元；最新資料顯示，美國標準普爾公司認為，此次事件的全球保險公司的總計賠償額會接近500億美元，但絕對不會超過這個數字。

　　然而，美國保險公司在如此巨額的索賠面前，并沒有人們所預想的捉襟見肘。世界主要的財產和意外事故保險公司——Chubb保險集團的主席兼CEO Dean R.O'Hare在國會發言時說，保險業的狀況依然良好，并且有能力保證償付9.11恐怖襲擊所引起的索賠。

　　于是，美國保險公司如何應付數頡如此巨大的索賠，以渡過難關，便也成為世人所矚目的焦點。

　　二、美國保險公司面對索賠所采取的措施

　　美國保險公司面對索賠所采取的措施主要有以下幾項：

　　（一）通過早已簽訂的再保險合同將部分損失進行轉移分散

　　再保險是指保險人將其承擔的保險業務，以承保形式，部分轉移給其他保險人。再保險是保險人的保險，也稱分保。保險人進行再保險的目的在于減輕自身負擔的風險責任，當發生再保險合同約定的事故合同時，可以從再保險人那里攤回賠款。可見，再保險是保險公司從地域上將風險最大化分散的有效手段。

　　隨著世界保險業的發展，再保險為世界各國保險界所重視。其發展速度之快已遠遠超過了保險業的發展速度。美國的保險公司早已與一些國際上知名的、有著雄厚財力的再保險公司簽訂了再保險合同，如慕尼黑再保險公司(Munich Re)，瑞士再保險公司(Swiss Re)等。林肯保險公司的“再保險后備”由7個國際性的再保險公司組成。

　　在此次事件中，美國保險公司正是通過早已簽訂的再保險合同，將大部分損失進行轉移分散。如，ZENITH保險公司稅前損失3550萬美元，但扣除被再保險合同所承保的部分，則僅為1000萬美元。據標準普爾公司的最新報告顯示，盡管美國的保險公司在9.11事件中遭受巨大損失，但是由于有全球的再保險巨頭作其后盾，保險公司的經營狀況并沒有受到根本性的損傷。

　　美國保險公司投保再保險業務的一個顯著特點是，其所選擇的再保險公司大多資金雄厚、信用級別較高。如，以下是XL保險公司以再保險方式轉移的與9.11事件相關賠付的詳細列表。

評級級別　占9.11事件賠付總額的比例

　AAA　　　　26%

　 AA　　　　39%

　　A　　　　31%

　小計　　　 96%

其他級別　　　4%

　總計　　

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