理財計劃

時間：2024-10-23 11:18:25 計劃我要投稿

理財計劃（精選14篇）

　　時間的腳步是無聲的，它在不經意間流逝，我們的工作又將迎來新的進步，是時候開始寫計劃了。擬起計劃來就毫無頭緒？以下是小編精心整理的理財計劃，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

理財計劃（精選14篇）

　　理財計劃篇1

　　過去人們收入少，卻很少有月光族，多數人都會精打細算、量入為出，從而都略有積蓄；而現在人們收入翻了不知多少倍，很多人卻月月花光，甚至刷信用卡當“負翁”。開支無度，花錢如流水，這樣再多的錢也會分文不剩。因此，月光族們應該每月強制攢錢，花錢的時候有計劃，有限度，這樣才能成為有錢人。

　　理財攻略一：財務管理有效分工，不為小事爭吵

　　在我們身邊，總有一些家庭因為花錢多或是少的問題爭論不休，兩天一小吵，三天一大吵，對于這樣的情況，可能是財務管理環節出了問題。每個家庭可以根據各自的情況選擇適合的'財務管理方式，或是集中管理，或是AA制。這樣，可以家庭便能避免為一些小事爭吵，保持家庭幸福和睦。

　　理財攻略二：生活開銷做好記錄，家庭財務要透明

　　家庭人口如果比較多，收入支出其實也是一筆不小的賬，一不小心就可能產生財務混亂的情況。此種情況下，一定要做好記賬工作，家庭收入支出做好記錄，不僅能使家庭財務更清楚，還能合理化制定預算，減少不必要的開支。

　　理財攻略三：應急資金要留夠，避免陷入困境

　　一般的家庭，首先要為家庭預留下一筆應急資金，這筆資金最好是家庭每個月日常開支的三到六倍，以防急需大量用錢的突發事件到來時，家庭沒有可用的流動資金。

　　理財攻略四：閑置資金巧安排，理財產品錢“生”錢

　　家庭正常生活支出后，部分朋友手中可能還有一部分資金結余，一定不能讓這筆資金閑置在銀行里，而應該合理利用，從而讓資金升值。創利投理財師建議，可以將閑置資金拿來投資，好的理財產品是錢“生”錢的最佳途徑。

　　理財攻略五：提高生活質量，該花的錢要舍得花

　　大多數人賺錢都有一個共同的目標，那就是為了生活的更好。如果賺到的錢全存起來，緊巴巴的過日子，那么賺錢也就失去了最初的意義。家庭幸福感的多少與消費需求也有一定的關系，為了讓錢發揮其應有的價值，讓家人的幸福感得到提升，在日常生活開支下，增加娛樂休閑的經費預算，對于一些該花的錢，一定要舍得花。

　　這五大理財攻略，希望你能學會。家庭幸福，除了與國家的發展程度、經濟政策有關，更取決于每個家庭成員的努力，家庭理財如果你做的很棒，家庭幸福感將會大幅提升。

　　理財計劃篇2

　　過年了，過年了。我的口頭禪也改了，叫：恭喜發財，紅包拿來。今年我收到了許許多多的紅包，有大的，有小的，有好看的，也有一般的。總之，我的錢包一定會鼓鼓的，從年頭，鼓到年尾。

　　收到了這么多的壓歲錢，我一定要有一個壓歲錢計劃。首先我要用百分之七十的壓歲錢給存起來，（要好好存起來，可不能讓爸爸媽媽偷用）。然后用百分之十的錢去買我喜歡看的.書（注意是我喜歡看的書）再用百分之十的錢捐獻給四川災區的小朋友，讓他們也有一個愉快的寒假。最后還有百分之十的錢——當然是自己享用享用啦，買一些小禮品，小玩具也就差不多了夠了。可我又一想？萬一錢不夠則么辦呀？要不再把存進去的百分之七十拿出來百分之十？，可又轉念一想：反正這些錢也要在我讀大學的時候拿出來。到底拿不拿呢？我思考了好久，這時，從我眼前出現了一個拿叉子的小惡魔和一個拿著小棒子的小天使，小天使剛要說話，就被小惡魔用叉子叉在了墻上。小惡魔說：“用吧用吧，不會有人看見的�！毙耗傉f完，就被掙脫叉子的小天使用小棒子打暈了。小天使馬上說：“別用，用了你以后咋么辦，我想了想，也對，所以我就不用了�？磥砦乙呀浂们趦€節約了！

　　這就是我的壓歲錢計劃，還不錯吧？

　　理財計劃篇3

　　袁先生是上海一家高級拍賣行的拍賣師，拍賣這個行業屬于薪水較高的行業，據相關的招聘網站數據顯示，其平均工資達到將近一萬元，但是拍賣師的行業并不輕松，據袁先生表述，大家看到的拍賣師在拍賣會上主持競價，只是整個拍賣過程的最后階段，實際上拍賣師的工作遠遠不止這些，一個優秀的拍賣師對拍品應該有極好的把握能力，懂得尋找目標人群、合理定價，還要會做宣傳策劃。;做一筆就會累成狗，還有可能不成功;。拍賣行業的迅速崛起，使得這塊市場還非常不飽和，袁先生擁有四年的拍賣行經驗，有望在接下來的幾年收入翻番。但是袁先生還是覺得有點;心累;，覺得;世界那么大，他想去看看;

　　【理財目標】

　　早點存夠錢，說走就走

　　【財務分析】

　　袁先生告訴理財師，他從小就很懶，能躺著決不坐著，最好有種工作叫作事兒少錢多離家近假期長，盡管頭腦發達天賦異稟，但是依然夢想著能夠賺夠錢就躺在收益上睡大覺，然后養只貓。其實袁先生的愿望可以理解，因為其實很多人都是這樣想的，只是袁先生說出來了而已�，F在袁先生擁有資金70萬，其中30萬的股票、40萬的銀行存款，另在市區有兩處房產，其中一處已經付清了全款，每月能收到租金5000元，另一處自住，每月需交房貸7000元。

　　【理財建議】

　　1、分解自己的.計劃

　　袁先生希望能夠不干活每個月都有像現在工資那么高的收入，那么假設正常的每年投資收益有12%，或者是一個正常的優質的信托理財計劃為例，那么袁先生起碼要有本金150萬�？紤]到還有物價飛漲的因素，以及以后還有教育子女、養家糊口的任務，這個數字起碼要乘以2，也就是300萬。

　　2、減少自己的股票配置

　　袁先生總共有資金70萬，股票占比在一半以上，還是挺危險的。雖然在這個行情下依然可能有盈利的機會，但是4000點之后，危機也慢慢地浮現出來，畢竟股市漲得太著急了，政府的態度也似乎還在觀望。而《大時代》告訴我們，及早撤離是股市贏家的精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧，畢竟為了提前完成任務而理財;歷史倒退;不劃算。實在還是要在股票里轉，倒是可以試試像優選定增基金這樣的定增類理財產品，定增在股票當中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;，可以將其納入配置。

　　3、增加自己的固定收益類理財產品的配置

　　為了提前完成任務，現在袁先生就可以投資固定收益類理財產品來增加額外收益。一些穩利精選基金，類似于固定收益類理財產品中的FOF，年化收益率大多在10%左右，合理投資可以提前完成任務。

　　4、為自己配置商業保險

　　既然袁先生想要提前退休，那么之后的商業保險就是必須要交的，畢竟完全不工作的可行性還是相當小的，因為總會有一些事情是要用錢的，比如結婚啊，生孩子、養孩子，尤其是養個孩子就像給自己挖了個無底洞，幾乎經不起一點意外，所以保險對于袁先生來說是必不可少的。

　　5、努力賺到足夠的錢，賺到了就可以躺在收益上睡覺了

　　對于這一點，理財師也沒什么好說的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢，理論上，確實是可以隨時退休的。不過300萬就照目前的工資數額來看，還要賺16年，所以還需要往上爬、做專家、繼續升職才行。袁先生加油。

　　理財計劃篇4

　　案例

　　老婆芊芊懷孕了，這對鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠不會擁有自己的孩子，這在兩人結婚前就已經有了共識。所以結婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應后去醫院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經濟生活上重新進行戰略部署了。

　　鄭宇目前的家庭經濟情況：

　　收入

　　鄭宇月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現在就辦病休，在家里休養一年，病休期間的月工資是20xx元

　　支出

　　每月消費兩人加起來在4000～4500元

　　存款

　　人民幣存款4萬元

　　房貸

　　目前住在父母的房子里，已經買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經還了1年

　　理財

　　20xx年6月在銀行作了10萬元的`理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款

　　保險

　　除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險

　　有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的理財目標：

　　保險保障

　　無規劃

　　萬一有不幸事故發生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔憂。

　　退休養老

　　80萬元

　　根據自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養老費用

　　教育經費

　　40萬元

　　確保孩子能夠完成大學學業

　　生活質量

　　60萬元

　　完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車

　　理財建議

　　請教理財專家，如何可以穩步有效地完成過渡期的轉變。

　　從現在開始到孩子出生后、妻子恢復正常工作前，屬于轉型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期采用保守的理財方式，在資產保值的基礎上，采用風險極低的理財產品適當增值，同時注意資產的流動性，以備不時之需，還應該重視的是節約支出和保險保障。

　　投資把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權型基金年收益可達到7%~9%，且收益免交利息稅。

　　還貸銀行的基金產品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。

　　保險由于鄭宇目前是家庭的主要經濟來源，所以更應該給自己買一些商業保險，建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應該至少大于余下的房貸金額。

　　理財計劃篇5

　　我叫xxx，于20xx年畢業于XXX大學XX專業，曾經在XX證券任理財經理一職。X年的理財經理計劃經歷，使我對理財的相關計劃有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展計劃有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的計劃，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的計劃，盡早進入計劃狀態，憑借自身的專業知識、計劃經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職計劃做好做實�，F就我進入單位之后的計劃計劃匯報如下。

　　一、樹立正確的計劃理念，早日進入角色

　　計劃理念不同，計劃的效果就會有差異。在日常計劃中，我會主動做好各項計劃，準確把握上級領導下達的計劃方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動計劃。我的計劃是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

　　二、做好渠道計劃，圓滿完成任務

　　我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展計劃提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司計劃時，我憑借自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

　　三、開拓新市場，發展新客戶

　　朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年計劃經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份計劃的。在今后的計劃中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客戶。

　　一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。

　　二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的'視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

　　以上就是我的計劃計劃，相信憑借我計劃中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的計劃中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的計劃計劃，以更高的標準要求自己。

　　單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。

　　理財計劃篇6

　　一、創新型理財產品的作用分析

　　理財公司年度工作計劃：創新型理財產品是利用各種新的投資品種和投資策略構建出來的理財產品，在產品創設過程中，通常是針對某一項新業務品種或特定類型客戶需求而設計的。由于創新型理財產品與傳統的基金產品相比更具有針對性，能夠實現客戶、營業部和公司三方共贏。

　　對客戶而言，創新型理財產品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶很難直接參與股票定向增發或大宗交易，但是通過參與相應的專戶理財產品，就能夠分享相應事件性投資收益;對營業部而言，成功推廣創新型理財產品有利于穩定并吸引新增客戶，在市場下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護，經紀業務客戶資產極有可能被銀行、保險等其他金融機構的理財計劃和分紅保險搶走，創新型理財產品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩定客戶的作用，而且還能幫助客戶資產保值增值，為行情轉暖時的股票交易提供更大的資產基數;對公司而言，創新型理財產品一般是由基金公司或信托公司發行，與這些公司的合作進行創新型理財產品推廣將會為公司帶來一定的基金分倉收入。

　　二、創新型理財產品推廣的思路

　　考慮到創新型理財產品的重要作用，我部計劃在xxxx年充分發揮產品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應，持續推介，有效溝通”為整體思路，在產品開發、策略制定、理念宣導和同業交流等四個方面扮演好“先鋒隊、參謀官、教導員、傳令兵”的角色。

　　三、創新型理財產品推廣的工作安排

　　(一)在產品開發方面深入研究，做公司創新型理財產品學習的“先鋒隊”

　　由于創新型理財產品種類繁多，每一只產品都有特定的目標客戶群體，在不了解產品基本屬性時，很難對產品進行有效推廣，因此，產品開發是推廣創新型理財產品工作的第一步。在xxxx年，我部將從“創新型理財產品的基本特征”和“市場創新帶來的客戶需求”兩個角度雙管齊下，深入進行產品研究，具體工作安排如下：

　　1.對市場上現有的創新型理財產品進行全面梳理，重點研究其產品特征及適應的客戶群體

　　目前，市場上現有的創新型理財產品主要包括基金公司設計的專戶理財產品和信托公司設計的信托產品。這些產品在設計時通過投資方向、客戶分級等方面的安排，形成了迥然不同的產品特征，有的承諾保本，有的進行杠桿放大，有的參與定向增發或股權融資，有的進行套利交易……因此有必要對這些產品進行梳理分類，從而在未來出現市場機會時能迅速選擇相應的產品。

　　第一，根據投資方式對創新型理財產品進行分類，初步計劃將所有產品分為杠桿類、套利類、保本類等。

　　第二，根據投資方向對創新型理財產品進行分類，初步計劃分為定向增發類、股權投資類、大宗交易類、債券類、貨幣類、基金類和權益類等。

　　第三，根據創新型理財產品要求的最低資金、投資期限等規定進行分類，初步計劃分為短期高資金類、長期高資金類、短期低資金類和長期低資金類等。

　　在完成以上分類后，再將所有分類維度進行整合，從而形成更多的細分子類，一旦公司某一營業部提出相應投資需求時，可自動進行對照，選擇適合的創新理財產品。

　　2.持續跟蹤證券市場上的業務創新帶來的投資機會，根據客戶需求尋找相應創新型理財產品

　　創新型的理財產品最大的特點就是針對證券市場上的業務創新

　　進行開發設計，因此，在分析創新型理財產品的同時，也應對市場上的各類投資機會保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計劃每天由專人跟蹤《中國證券報》等權威媒體的資訊內容，緊密關注市場可能推出的新產品和新業務，在發現可操作的.新業務品種后，由產品支持崗進行專項分析，討論新業務品種的可行性，適合的客戶類型，并分析未來業務開展可能需要的人才、業務資格和客戶等方面的儲備。

　　(二)在策略制定方面快速反應，做公司推廣創新型理財產品的“參謀官”

　　產品策略是決定產品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創新型理財產品的過程中，一定要保證產品策略能夠制訂得有針對性，否則再好的產品也無法取得客戶的認可。我部計劃在xxxx年重點以《創新產品簡報》為依托，向公司各個營業部提供適應不同客戶需求的產品策略。

　　第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類品種擴充為所有的創新產品，對市場上存在的股指期貨套利、分級基金套利、債券正回購投資機會等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創新產品和創新交易方式進行分析，為營業部提供更全面的創新產品策略支持。

　　第二，在頻次上進行固定，初步計劃每月制定2期《創新產品簡報》，并在每一期的開頭回顧上一期介紹的創新產品目前的市場情況及當前公司開展及推廣的情況。

　　第三，在內容上淡化基礎的概念性語言，將介紹重點確定為產品的主要優勢和劣勢分析，適應的客戶類型及推廣中可以采用的推介話術等內容，凸顯《創新產品簡報》對營業部推廣工作的現實指導意義。

　　(三)在理念宣導方面持續推介，做員工和客戶投資理念培養的“教導員”

　　由于創新型理財產品在市場上并未得到完全的認同，不僅客戶對此認知很少，公司員工對這些產品也鮮有了解。因此我部計劃在xxxx

　　年著重進行員工和客戶理念的培訓，并通過培訓對所有創新型理財產品進行持續宣導，對重點的創新型理財產品進行深入推介。初步計劃培訓的內容分為員工培訓和客戶講座兩個方面：

　　1.員工培訓方面，計劃通過一系列的日常培訓、重點培訓和專項培訓，提高公司各營業部市場營銷中心員工對創新型理財產品的了解和認知程度。第一，以我部定期下發的《創新產品簡報》為基礎，對公司各營業部員工進行日常培訓，要求各營業部市場營銷中心員工認真學習，并每月上報一次學習心得;第二，對國內各個營業部按地區劃分，在每個地區培養出1名員工對創新型理財產品進行專項學習，學習的方式以視頻為主，計劃每月至少一次，主講人為我部產品支持崗人員，在未來的產品推廣時期，參加專項學習培訓的員工負責本地區內所有營業部關于創新型理財產品的客戶溝通及推介工作;第三，在公司重點推介某一創新型理財產品時，組織各營業部全體人員進行項目介紹的重點培訓，培訓的方式以視頻為主，主講人為相應產品的公募或私募基金經理，重點培訓的時間視產品的推廣情況而定，初步計劃全年舉行兩次。

　　2.客戶講座方面，計劃以重點宣傳培訓并結合各營業部需求進行。我部負責將相應產品的特點、適合的客戶群體、推薦的標準話術制作成材料下發至各營業部，由營業部視情況向客戶進行宣傳。在我部重點推介某一創新型理財產品時，計劃就每一個創新型理財產品舉辦一次大型的視頻培訓，屆時將邀請相應合作機構(即與公司合作的公募或私募基金)的相關人員進行產品的重點推介;另外，如營業部出現相應資產較大的目標客戶，我部將視情況指派我部產品支持崗員工或邀請合作機構的相關人員與客戶進行小型的沙龍研討，協助營業部進行客戶理念培養和產品推介及宣導工作。

　　(四)在同業交流方面有效溝通，做客戶與公募及私募基金間的“傳令兵”

　　對創新型理財產品的研發工作，僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的，只有關注行業的最新動態，與各個公募及私募基金積極溝通才能讓產品開發工作走在市場前列;另外，如公司成功推廣某一創新型理財產品后，從關心客戶資產的角度講，也應保持與各個公募及私募基金的緊密溝通。因此，無論從產品研究還是后續服務的角度，都應該重視同業交流。

　　目前，公司已經初步建立了與嘉實、南方、易方達等基金公司的良好關系，并且與平安國際信托及日出財富管理公司等私募基金有過初步的接觸。在xxxx年，我部計劃由專人負責與這些公募及私募基金保持緊密聯系，第一時間捕捉其產品動態，為公司的市場營銷工作爭取到好的產品和交易量返還政策;同時，對已經開展的合作項目，積極跟蹤相應產品的市場表現，并保持與相應產品管理人定期溝通，將其對市場的看法傳達至各營業部。

　　另外，就產品開發的角度而言，擴大公司接洽的公募及私募基金數量將會讓公司在未來推廣產品時有更豐富的選擇，因此，我部計劃在xxxx年利用現有渠道，力爭與更多的基金及信托投資公司進行了解和接觸，并第一時間將其產品納入公司的研究視野，保證公司推介的創新型理財產品能做到優中選優。

　　四、xxxx年計劃推廣的創新型理財產品介紹

　　考慮到創新型理財產品是針對客戶的某一特定需求設計的，因此產品推廣時機的選擇應根據市場環境及行業最新動態來確定，我部計劃在xxxx年重點推廣下列三類創新型理財產品：

　　(一) 創新型傘形信托產品

　　1.推介背景：目前融資融券業務已進入全網測試階段，預期在xxxx年初即將全面推行，未來公司的核心客戶必將逐步開始嘗試進行這種杠桿交易方式。而由于融資融券業務規定客戶開戶時間必須在6個月以上，并且融資融券的期限不得超過半年，再加上保證金比例

　　的限制，融資融券標的股票的限制等，這些制度上的約束必然會限制部分客戶，從而使客戶產生其他方式的以個股為投資標的的杠桿交易需求。

　　2.產品優勢：創新型傘形信托產品實質上是一種變相的“以資融資”的投資方式，只要客戶資金充足(一般在千萬以上)，就可以通過參與劣后級投資，最多使用3倍于自有資金的資產，投資于在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、債券、國債逆回購等品種，不受開戶時間、融資期限、投資標的范圍等限制。

　　3.適用客戶：高風險承受能力并且喜歡進行杠桿交易的客戶，尤其是經常喜歡操作中小市值個股的成熟投資者;有融資融券需求但不能參與融資融券交易的客戶。

　　4.公司收益：一方面，客戶參與劣后級投資，將會在相應營業部開立信托賬戶子單元，開發出1名1000萬資產的客戶相當于營業部新增資產3000萬元;另一方面，參與劣后級投資的客戶成交也會成倍放大，增加了對營業部的傭金貢獻。

　　5.推廣建議：在推出時機方面，建議在市場出現階段底部時推廣;另外，由于信托賬戶的操作與普通的交易系統不同，選擇目標客戶時盡量以熟悉不同網上交易方式的客戶為主，如客戶缺乏網上交易知識，則應在推廣之前重點進行培訓。

　　(二) 結構化信托產品和保本類專戶產品

　　1.推介背景：20xx年市場持續低迷，部分核心客戶已停止進行股票交易，轉向風險收益特性低的債券品種和銀行理財產品。目前市場已進入降息通道，未來資金面緊張的局面將會有所緩解，債券和銀行理財產品的吸引力將會有所降低，而如果市場繼續低迷，股票交易也很難取得好的收益。

　　2.產品優勢：結構化信托產品一般采用“一般/優先”模式，普通投資者是優先受益權委托人，承擔相對較低的風險，并在收益分配

　　上優先于一般受益人，雖然產品不承諾保本，不保證收益，但特有的設計適合風險承受能力低的客戶。保本類專戶產品分為風險資產和保本資產，采用安全墊的設計，保證保本資產不被侵蝕，運作風險資產爭取高收益。這兩類產品的設計能讓投資者在市場不出現大幅下跌的情況下不產生虧損，而在市場轉頭向上時也能分享市場上漲帶來的收益。

　　3.適用客戶：低風險承受能力并且喜歡享受固定收益的投資者;風險承受能力適中，但擔心市場短期內難以回暖的客戶。

　　4.公司收益：一方面，客戶參與結構化信托產品和保本類專戶產品能為公司帶來一定的分倉收入;另一方面，在市場低迷的情況下，推廣這兩類產品有助于公司為客戶資產進行保值增值，起到穩定客戶的作用。

　　5.推廣建議：在推出時機方面，建議在市場持續低迷時推廣;另外，由于對應的客戶類型為風險承受能力較低的客戶，建議的推介過程中向客戶詳細介紹產品的設計思路，避免出現保證收益或保證不虧損等違規的宣傳內容。

　　(三)風險對沖阿爾法收益產品

　　1.推介背景：股指期貨和融資融券推出后，國內的交易方式和交易手段呈現出逐漸豐富的態勢。而在國外，利用創新式的交易手段的產品已經完全成熟，各類對沖基金和以程式化交易為代表的各類特殊交易策略的產品得到了客戶的全面認可�？梢灶A見，在未來，我國成熟的投資者必然會產生相應的投資需求。

　　2.產品優勢：風險對沖阿爾法收益產品的投資方式是精選股票組成股票池，構建多頭組合，同時運用滬深300股指期貨對多頭組合進行對沖，實現阿爾法收益。這樣的安排只要在能夠捕捉到市場相對熱點的情況下就能盈利，其收益為所選股票相對于指數的上漲幅度;尤其是在指數下跌時，只要所選股票池跌幅低于指數，同樣可以實現正收益。

　　3.適用客戶：成熟并且對市場上的創新交易策略有較深認知的投資者，尤其是機構投資者;喜好捕捉市場熱點但收益一般的客戶也可適當進行部分配置。

　　4.公司收益：一方面，客戶參與風險對沖阿爾法收益產品能給公司帶來一定的分倉收入;另一方面，這一產品的專業化設計能為公司吸引高端的機構客戶，有利于優化公司的客戶結構。

　　5.推廣建議：此類產品投資方式相對復雜，建議在推廣過程中重點開發成熟的投資者，尤其適合在我公司開戶的保險公司類機構客戶。

　　理財計劃篇7

　　我叫××，于20××年畢業于××××大學××專業，曾經在××證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，盡早進入工作狀態，憑借自身的專業知識、工作經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。

　　一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

　　工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

　　二、做好渠道工作，圓滿完成任務

　　我單位是國有大型銀行，在××市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

　　三、開拓新市場，發展新客戶

　　朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的.產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

　　以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。

　　理財計劃篇8

　　許多年輕人由于剛離開校園，走上工作崗位，第一次領到工資，缺乏理財經驗，沒有理財計劃，追求新穎、時尚和名牌，往往憑直覺、興趣沖動購物，造成入不敷出，更別提為結婚和購房而攢錢了。因此單身一族應采取如下理財和消費安排：

　　制定理財計劃

　　適當控制過強的消費欲望，減少浪費，形成健康的消費心理，將收入分成三部分，分別用于消費、儲蓄和投資，為今后戀愛、結婚和購房做準備。

　　廣開財源

　　單身族找工作時應不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起，發展潛力較大。在日常工作、生活中應注意收集理財信息，少去幾次歌舞廳，利用業余時間從事第二職業，進行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀。

　　注意節約

　　單身族應盡量住在家里，可節約住房和飲食方面的開銷。若在外租房住，最好選擇和同事、朋友合租，分擔費用，家具、家電可去舊貨市場上購買二手貨，比新的'便宜2／3以上，以后結婚時再購買流行款式。

　　購買打折商品

　　盡量少去專賣店和豪華商場購物，多去超市和百貨商場購買商品，平時注意商場打折信息，日積月累，金額十分可觀。

　　增加教育支出

　　社會發展一日千里，知識更新頻率很快，單身一族應趁現在沒有家庭負擔、業余時間較多的良機，積極參加各種形式的教育活動，增長知識，提高素養，掌握技能，為將來求得更大的發展打下基礎，這也是一種長遠投資。

　　理財計劃篇9

　　步驟/方法：

　　1、確定目標。定出你的短期財務目標（1個月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

　　2、排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？

　　3、所需現金。計算出要實現這些目標，你需要每個月省出多少錢。

　　4、個人凈資產。計算出自己的凈資產。

　　5、了解自己的支出�；仡欁约哼^去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。

　　6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？

　　7、堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。

　　8、控制透支�？刂谱约旱馁徺I性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？

　　9、投資生財。投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防范風險，可以試著先購買國債和投資基金等。

　　10、保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢？

　　11、安家置業。擁有自己的房子可以節省你的租金費用�，F在就開始為買房子的首期作準備吧。

　　一、警惕“故事”

　　權益類投資因其高收益性，是當下受眾最多的投資方式之一。同時很多投資者忽略了，在享受高收益的同時，也同樣承擔著高風險。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當做支持做多的消息，最終被深套其中。

　　因此對權益類投資就多了一些要求，需要多學習和了解相關的`行業知識，看清故事的本質，分辨故事的真偽，以防買錯成為泡沫的接棒者。

　　再者，所有權益類投資，建議大家要做一做基本面或數據分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業績不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會是更深幅度的下跌。

　　二、勿想暴富

　　在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運作您的資金進行穩定的增值。

　　雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發點就是想在投資市場上暴富，掙個10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學習彌補自己的不足，反而指望所做的投資會漲回來掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場。

　　如果開始不那么貪心，利潤其實也挺不錯，如果中途學習一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。

　　三、投資配置

　　有些投資者，可能偏愛某一種投資，或只懂得一種投資，其實按照財富的穩健增值的原則來看是不夠的。

　　不要把所有的雞蛋都放一個籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財產品投資或貨幣基金，綜合來看會比較好。也可以拿少量資金出來，參與杠桿類投資，以小博大。

　　四、聚沙成塔

　　個人或家庭，多少都有一些零散資金或應急資金，數額10萬以上的也不是少數，假如這部分機動性很高的小錢也進行適當的投資的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。

　　這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個。

　　五、不熟不做

　　有些投資，可能需要一定的知識方才能入門，而這些知識不是一時半會兒就能學明白的，因此，如果貿然進入這些投資領域的話，很可能會遭遇損失。

　　比如股權投資，如果你沒有企業投資的經驗，光看介紹你會覺得所有的企業都有發展性，都可以進行投資。但是如果稍有經驗，你會對行業前景、行業地位、公司財務、上下游企業都進行分析，最好找幾個對公司相對了解的人進行咨詢，然后再確定是否投資。

　　六、加強學習

　　所謂的加強學習，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒有效率也沒有效果。

　　如果你想進行某個投資項目，首先查詢相關資料，可以通過書本、網絡、財經專欄，但一定要確保資料的有效性和真實性。

　　然后，多與老投資者、從業人員溝通，俗話說一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長處，為我所用。

　　最后，少量資金實盤，模擬盤與實盤操作在心理上的差距其實是很大的，我建議大家要實盤操作練習盤感。

　　而這三個點，沒有先后之分，也沒有時間長短之限，投到老學到老。

　　理財計劃篇10

　　20xx年財政工作基本思路為：

　　“一個進步”和“三個突破”�！耙粋€進步”是指全面進步財政綜合保障能力；“三個突破”是指財政實力有新的突破，預算內外資金統籌能力有新的突破，財政資金集約使用度有新的突破。

　　20xx年財政工作主要目標為：

　　1、全口徑財政收進增長20%，一般預算收進增長18%，收進總量繼續保持全省領先地位。

　　2、全面實施政府非稅收進治理改革，增強政府對非稅收進的調控能力。

　　3、積極參與政府投融資體制改革，拓寬投融資渠道，試行項目“代建制”。

　　4、逐步推行績效預算，探索建立符合市場經濟規律的公共財政體系。

　　5、完善財政國庫集中收付制度，進步財政資金使用效率。

　　6、加強對行政事業單位經營性及非經營性資產的`監視與治理，確保國有資產保值增值。

　　7、建立和完善對綜合財政預算編制、執行的事前、事中、事后相結合的全過程監管機制。

　　8、擴充政府采購專家庫，完善供給商登記制度，進步政府采購效能。9、建立財政增收激勵機制，促進做大財政收進“蛋糕”。10、強化行政效能建設，全面提升機關服務水平。

　　20xx年財政工作主要措施和抓手是：

　　一是促進經濟發展。根據公共財政需求，以培植地方財力為目標，圍繞產業結構調整，促進科技進步，優化資源配置，充分發揮財政“四兩拔千斤”的作用，加快財源建設。

　　二是加強收進征管。進一步加強財稅聯系，嚴格征收治理，依法治稅，各項“金”“費”做到應收盡收；全面實現契稅財政自主征收，進一步擴大契稅占一般預算收進的份額；積極應對，減輕出口退稅政策對地方財力的影響。

　　三是優化財政支出。轉變理財觀念，善于用市場的觀念、市場的手段來分析和解決財政題目。按照公共財政的要求，消除“越位”和“缺位”現象，保重點、保穩定、重“三農”，積極調整和優化支出結構，公道界定財政支出范圍，規范財政資金使用行為。探索建立績效預算和績效財政，切實進步財政資金的使用效益。

　　四是推進財政改革。完善國庫集中收付制度建設，增強財政資金的保障能力；積極組織實施政府非稅收進治理改革，增強政府的調控能力；制訂激勵措施，進一步激發鎮級增收積極性，促進城鄉統籌協調發展。

　　五是強化財政監視。進一步健全完善財政監視機制，轉變監視方式，實行全過程動態監控，切實進步對政府投資建設項目資金、國有資產的保值增值及各種專項資金使用情況的監管水平。同時，以貫徹《小企業會計制度》為契機，加強會計教育和會計培訓，進一步規范中小企業財務治理，進步會計信息質量。

　　六是優化財政服務。通過創建學習型、服務型和效能型機關，進步財政干部的政策理論水平和解決題目的能力，真誠服務，依法理財，把財政工作進步到一個新水平。

　　理財計劃篇11

　　理財目標：

　　1兩年內購買一套兩居室

　　2五年后養育一個孩子

　　3建立家庭應急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風險防范手段

　　家庭資產結構說明：

　　（一）負債比率：0負債比率=負債總額/資產總額。

　　一般而言，家庭資產負債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產負債率為0，反應出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質，可以通過增加貸款的方式添置固定資產。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負債，擴大增值性資產的潛力很大，因此亞女士應立即負債。

　　（二）固定資產單一，并且沒有可保值或增值的固定資產。

　　亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業這隨著國外進口的增長，雖沒有電子產品一樣降價快，但汽車行情的.價格下調也相當大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產升值一說。

　　（三）金融資金配置不合理，風險系數高，資產收益率是負數。

　　整個家庭現有5萬元的金融資產，但高風險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亞女士沒有對股市的風險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0、72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產收益也為負數。

　�。ㄋ模┤狈︐Y本投資經驗、精力和有效的投資策略。

　　亞女士股票投資不利，4萬元的本金現值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。

　　家庭財務狀況分析：

　�。ㄒ唬┙Y余比例低，開支較為過度。

　　每月結余/每月收入＝2，200/9，000＝24、45%，中等以上收入家庭每月結余比例控制在50%，年度結余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結余比例較低，僅交際、保鍵、其他費用三項是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項非正常基本生活支占整個支出的62%，應對支出加以適度控制。

　�。ǘ┝鲃有员嚷蔬^高。

　　流動性資產/每月支出=20，000/2，600=7、7，一般而言，一個家庭流動性資產可以滿足其3-4個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產的收益性。

　�。ㄈ﹥煽谧油诵莺螅钯|量將會嚴重下降。

　　現在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女xx薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態計算，30年后亞女xx薪為（6000x12）x[（1+5%）30）=2、6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統上領取共計1200+800=2000元的養老金，只有現在的2000/9000=22%比例，相當于生活質量將下降4、5倍，與離退時工資水平將會差的更遠。

　　（四）家庭保險支出太少，家庭有效保障嚴重匱乏。

　　亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經濟來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現什么閃失，對整個家庭是嚴重的打擊。

　　理財計劃篇12

　　一、做好規劃

　　1、現金規劃，這部分資金是應急使用的，要根據家庭的日常開支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。

　　2、風險管理規劃，這個來說就是一個保險，類似于一個防火墻，隔離現有的資產，花小錢，買個意外險和大病險，當發生風險的時候不會花自己已有的資產。

　　3、投資規劃，暫時不使用的資金可以投資一些理財產品，根據自己風險偏好，有不同的產品可以供你選擇，比如固定收益類，保本浮動類，高風險高收益類。

　　4、其它規劃，還有子女教育規劃，稅收規劃，資產傳承規劃等可能暫時用不上。一、長期投資型可選信托產品對于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說，若對流動性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產品是個不錯的選擇。相比于一般的理財產品，信托的特點是門檻高、收益高、期限長。

　　信托平均收益率達8%~10%使得市面上一般固定收益理財產品都難以望其項背。以100萬投資理財為例，若購買一款一年期、收益率為9%的信托產品，則每年可以“吃息”9萬元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買一年期信托利息可高出5.7萬元。

　　二、固定收益類理財產品

　　“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類理財產品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現的。如某理財機構的宜盛財富宜盛寶，產品年化收益率10%起，投資金額10萬起，查閱理財數據近四年來，都實現了100%的兌現。如果拿100萬元來投資1年，按照年化收益率12%計算的話，到期收益12萬元!同時，也提醒廣大投資者，在選購理財產品時，務必要根據自身理財需求和風險承受能力來選擇，切勿只盯著高收益。

　　三、銀行定期儲蓄

　　銀行定期儲蓄是傳統型的投資方式，是指存款人按定期的`形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬元存一年、三年和五年，利息分別為3萬元、12.75萬元、23.75萬元。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒有風險，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一。

　　四、分散投資可選銀行理財產品

　　分散投資，部分購買長期的收益較高的理財產品，部分購買短期靈活性產品。同時還可以配置一些保險和基金產品。銀行的理財產品收益相對穩健，也可以組合投資股票市場和黃金市場分享高風險市場帶來的高回報。中年家庭如果現在擁有100萬的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛人和孩子都應該有。如此的話，一個中產階層的安逸生活不難實現。

　　五、貨幣型基金

　　貨幣型基金，被稱為“準儲蓄產品”，主要投資于央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種。其優勢為本金無憂、每天計算收益、流動性僅次于銀行活期儲蓄，預計收益率一般在4%左右，投資門檻較低，1000元即可投資。100萬元存一年，到期收益4萬元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現今大多數的互聯網寶寶類理財產品的本質都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。

　　100萬適合做什么樣的投資理財?至于如何投資，其實，每位投資者的家庭情況、個人情況、風險偏好等均不相同。如在進行投資時最好能與理財師交流，先制定一份科學的投資規劃后再進行投資，這種投資方式更為保險。

　　理財計劃篇13

　　最近腦子中總浮現這么一個情景：

　　如果我50了——這意味著我腦力、體力明顯不支，隔三岔五還得應付早年生活不規律而引起的身體功能故障；如果到時候因為我沒有堅持到工作退休，因為老板看我年老色衰、腦力不濟、體力不支，趕在退休前一腳把我踢出大門，我沒有組織了，我沒有社保和醫保了，這個時候我該怎么辦？

　　雖然以上都是假設，但隨著年齡的增長，這些問題出現的頻率越來越高，有一句話更加重了這種恐懼感：沒錢時不怕生不怕死，就怕半死不活。

　　工作三四年，收入增加了，可是存款沒增加。我，就是月光族。我愛名牌、愛泡吧、愛美食，愛旅游……我在我有限收入的前提下盡可能地享受著物質生活。Diesel牛仔褲、adidas貝殼鞋、ipod nano，Anna Sui的香水——是我舍不下的身外物！面對緊張的工作給自己一個呼吸新鮮空氣的機會——旅游是我的減壓閥！還有，還有……

　　為了我美好生活的繼續延續，我必須給自己制定2010年理財計劃。

　　銀行產品多選擇

　　先把活期轉定期，再關注國債或基金。這方面老人家比年輕人計算得清楚，不妨跟著自己爸爸媽媽一起買，到時候有他們操心足夠了�？傊褪腔钣檬种写婵睿⑶页种院沭B成理財習慣。

　　當然了，理財不僅限于節流，還要廣開財路。我的原則是：專職工作不放棄，見縫插針做兼職；大投入謹慎入市，小生意也絕不放過。

　　充分利用信用卡

　　雖然存款不到6位數，但有了愛車申請一張金卡不是難事。看好相關使用說明，購物、吃飯、出行，刷卡積分不耽誤，合理利用可解決個人金融危機。記住結賬日、還款日，每月還貸、消費明細一目了然。利用好每一次積分翻倍、取現免手續費、抽獎等名目繁多的活動。當然，超前消費不等于超支消費，合理運用才是明智的。

　　工作便利國際代買

　　培訓、述職、公干……辛苦的工作沒少讓我國內外跑，這也讓我有機會多了一條財路。我愛名牌的同時讓我及時掌握品牌動態和新品發布，出國讓我有更多機會與這些國際新品零距離接觸。出國前行李箱中塞進一份超長的代買貨品清單，與小姐妹把勞務費用談好，視價格高低收取10%~15%的辛苦費。我還打算再在網上開個小店。

　　理性選擇商業保險

　　人要有憂患意識，車險沒的說要上全險。人壽保險方面，國外保險機構全面進入中國，國內保險市場品牌林立，多學習多了解，理性選擇。以我不安定的性格，換過n個工作，現在還是個月光族，把商業保險作為強制存錢手段，不圖增值只為防范于未然。

　　固定資產好投資

　　這兩年我沒少看房產資訊，雖然眼巴巴看著房價年年攀升，可依然癡心不改。我的計劃是選擇交通便利有發展前景的地段，60平方米左右的小戶型，精裝修。以租抵貸，5年還完貸款。以后不管是自己住還是繼續租出去，怎么都合算。

　　說實在的`，到現在小女子我股票名詞說不出兩個，經濟學家的名字一個也記不住，我的理財計劃恐怕會被專業人士笑掉大牙——這也算是理財？不過我相信經過我的努力，等我50歲的時候，會是個享受生活的瀟灑老太太。

　　理財計劃篇14

　　一、我們的“家庭情況”

　　1、我（小李），男友（小錢）兩人大學剛畢業2年，二十五六歲；

　　2、暫時一起租房生活，無老人需要照顧；

　　3、兩個人都在無錫一家合資公司（機械制造業）上班，只有每月的基本工資獎金，并無其他額外收入。所有獎金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷售），女方為3000元／月左右（公司財務）。

　　二、每月基本開支

　　1、因為是租房住，房租400元；

　　2、水電煤氣費150元，電話上網費100元；

　　3、吃飯1000元左右，零花1000元左右。

　　三、家庭存款

　　由于剛上班工作，開銷比較大，所以無存款。

　　四、家庭目標

　　長期目標希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標是想在兩年內能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買一套商品房時，能夠付出買房的首期（大約要20萬左右）。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經濟支持。

　　五、擔憂

　　有可能在近期可能會出現工作變動，對收入支出會出現一些無法預測的情況。

　　六、理財師給出的理財方案

　�。ㄓ烧猩蹄y行南京分行理財師汪育榮提供）

　　一）、客戶情況分析

　　從目前現狀看，客戶兩個人月收入6500元，每月基本支出2650元，結余約3850元，工作已兩年，沒有存款。

　　二）、理財建議

　　從上述分析可知，該客戶急需對資金有個合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下，建議客戶每月拿出3500元左右進行統籌安排。

　　1、銀行存款

　　建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期后取出用于購買保險，宜選擇具有穩定收益且附加住院醫療的`險種，這樣不僅有穩定的收益，且有了一定的醫療保障。在保險產品的期限上，可依次選擇3－1年的品種，為5年后購房做資金準備。假定保險年收益2％，5年后這部分資金約為63萬元。

　　2、購買貨幣型基金

　　對于該客戶而言，因工作不太穩定，可能會有臨時性資金支付需求，保持資產的流動性非常重要。建議客戶采用定期定額方式，每月拿出1500元購買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現金增值基金為例，這種基金變現能力較強，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比，雖然存在一定的風險，但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2％，5年后這部分資金約為95萬元。

　　3、購買股票型基金

　　一般情況下，處于25－35歲這個生命周期的客戶風險承受能力較強。因此，建議客戶每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷，基金表現普遍不佳，但從長期看，請專業人士代為投資股市是個不錯的選擇。在選擇基金時，要注意選擇具有一定品牌、以往業績較好的基金公司，這樣相對風險較小，又有機會獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬元。

　　以上的理財計劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進行的，如果客戶的收支情況發生變化，可及時調整各部分的投資金額。

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